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Una API SAT sólida normalmente va a recopilar grandes cantidades de datos, mismos que deben de ser interpretados en un análisis de riesgo crediticio. Para que eso se realice correctamente, hay que conocer los significados de dichos datos, evitando así lidiar con clientes que puedan caer en impagos. Según cifras de Banxico, el índice de morosidad (IMOR) referente a créditos ha ido al alza desde 2016 en lo que respecta a las pymes, colocándolas hasta principios de 2021, con un 6.6% en este indicador, el porcentaje más alto, por encima de la morosidad en grandes empresas e incluso del crédito al consumo. El IMOR es el motivo o la base de lo que se conoce como cartera vencida, es decir, créditos que no han sido liquidados conforme a lo estipulado, llegando este incumplimiento a más de 90 días. Esto es algo negativo para las empresas que fallan en su pago, pero también es un riesgo con el que las entidades financieras evitan lidiar. Por lo tanto, es importante no cometer errores a la hora de evaluar a los organismos solicitantes de financiamiento, y parte de esta precaución es conocer bien los significados de los datos más relevantes que la API SAT de CRiskCo arroja, pues funcionan como valiosos indicadores de riesgo crediticio. Evaluación del riesgo crediticio: diccionario de métricas Así que para tomar la mejor decisión, basada un amplio análisis de riesgo crediticio, sin caer en equivocaciones, aquí puedes ver a qué se refieren algunos de los términos del diccionario de métricas que más se relacionan con el mencionado análisis. Z score Es uno de los indicadores de riesgo crediticio más cruciales, pues puede calcular la probabilidad de que una empresa solicitante incumpla sus pagos. Radio de servicio de deuda Este mide la capacidad de pago que tiene una empresa, basada en sus ganancias. Índice de cobertura Es como el radio de servicio de deuda, pero enfocado en la capacidad de una empresa para pagar los intereses de un crédito. Margen de beneficio antes de impuestos Como su nombre lo dice, mide qué tanto de lo generado se convierte en utilidad, antes de pagar impuestos. A un mayor margen, la empresa es más rentable. Rentabilidad sobre el capital La ROE mide cuál es la capacidad que tiene una empresa para que lo invertido en capital retorne y aumente. Ratio de liquidez general Es un indicador que muestra la capacidad que tiene un negocio para pagar sus obligaciones financieras en el plazo de un año, convirtiendo cualquiera de sus activos en efectivo. Prueba ácida Indicador similar al anterior en cuanto a lo que mide y el plazo, pero tomando en cuenta solamente la capacidad en efectivo y en cuentas por cobrar. Apalancamiento Este término se refiere a qué necesidades de la empresa son cubiertas con recursos de deuda o de capital. Si la empresa tiene más deuda que capital, es de alto riesgo. ADD Mide los días de mora, qué tanto se tarda el cliente para pagar una factura, si hay constancia o volatilidad; en este último caso puede ser que haya problemas financieros. CEI Se refiere a la eficiencia de una empresa para cobrar cuentas a sus clientes. Un porcentaje óptimo de CEI debe ser de 80% o más. Capital de trabajo Mide activos circulantes vs. pasivos circulantes para saber si una empresa puede crecer, o tiene problemas de pago y posibilidad de quebrar. CRiskCo cuenta con un diccionario que ahonda en estos y otros términos que explican cada métrica, haciendo que la evaluación del riesgo crediticio sea sencilla. Conoce su API y toma las mejores decisiones financieras. Fuentes de información (URLs) (4) 1. www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/.../%7BD50011D6-98BB-1D8A-85C6-C635535A04DE%7D.pdf 2. playersoflife.com/nacional/cartera-vencida-empresas-compra-venta 3. criskco.com.mx/recursos 4. criskco.com.mx/3-errores-communes-al-utilizar-un-api-del-sat

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