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¿Por qué es importante tener acceso a los datos abiertos del SAT?

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Cómo las entidades financieras ayudan a las pymes con una SAT API

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Conoce qué es una API y su importancia en el terreno financiero

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Conoce qué es una API y su importancia en el terreno financiero

Fintech: la industria que mejor combina los avances tecnológicos con las soluciones financieras. El sector fintech en México está en pleno apogeo, aunque no carece de desafíos. Aquí hallarás un breve análisis. ¿Cómo han progresado las empresas fintech en México? Según reporta el estudio Fintech Radar 2021, las empresas fintech han crecido un 16% últimamente; pues en el 2019 se tenía registro de 394 fintech mexicanas, durante el 2020 este número ascendió a 441 y, para el 2021, ya había 512 startups fintech en el país. Esto vuelve a México el líder del ecosistema fintech en la Alianza del Pacífico (alianza de México, Colombia, Perú y Chile), pues tiene el 46.5% de las empresas fintech registradas por dicha alianza. Además, este boom de la industria también se refleja en las tendencias inversionistas: de acuerdo a Fintech Iberoamérica, las fintech latinoamericanas recibieron 12 mil millones de dólares de inversión durante 2021, factor que las vuelve uno de las industrias con mayor crecimiento (con tasas anuales de 30% en promedio) de los últimos cinco años. No es de sorprender, por lo tanto, que el director general de la Asociación Fintech México, Ernesto Calero, considere que el sector de las fintech mexicanas se consolidará durante el 2022, y que además será la punta de lanza para que el país entre a la economía del siglo XXI. Tipos de fintech ¿Cómo lo conseguirán? Bueno, varios tipos de empresas fintech innovan diariamente al ofrecer diferentes servicios, entre los cuales podrás reconocer: • Software financiero. Programan y ofrecen software de contabilidad, infraestructura de facturación y gestión financiera. • Asesoría financiera. Ofrecen asesores automatizados, dan cursos de educación financiera o tienen comparadores integrados. • InsurTech. Aquellos tipos de fintech que prestan servicios en el sector asegurador. • Desarrolladores de criptomonedas. Crean soluciones basadas en el blockchain y en los mercados de activos digitales. • Medios de pago. Gestionan las plataformas de pago y comercio electrónico, y facilitan transferencias internacionales. • Nuevas entidades financieras. Bancos que son 100% digitales. • Infraestructuras completas. Evalúan clientes y reportan perfiles de riesgo, ayudan a prevenir fraudes, manejan Big data & Analytics, e integran poderosos APIs a plataformas digitales. Leerás sobre esto más adelante. Buscando sortear los retos de las fintech Con tal de que el sector fintech en México siga creciendo, Ernesto Calero asegura que es fundamental promover el acceso a créditos, seguros e inversiones con mayor valor agregado. Justo por ello surgió CRiskCo, creador de una potente API (Interfaz de Programación de Aplicaciones), que puede integrarse a la base de datos fiscal de una empresa y extraer sus datos del SAT para, posteriormente, analizar y reportarte el riesgo crediticio de tu cliente. Es decir, que empleará inteligencia artificial para gestionar el Big Data de la empresa interesada y así detectar patrones de comportamiento, buscando definir si tu cliente tiene solvencia suficiente para liquidar un préstamo. Todo esto es con el propósito de ayudar en la toma de decisiones y evaluar eficazmente el riesgo de crédito, pues muchas fintech en México carecen de la guía necesaria durante este proceso: 75% de las solicitudes de créditos son denegadas. 7 mil empresas mexicanas ya se han conectado con la API de CRiskCo, y se monitorean sus datos cada vez que es necesario (mensual, semanal, anual), manteniendo actualizadas a las entitades financieras que trabajan con nosotros sobre sus clientes crediticios. Aprovecha las ventajas de utilizar el API de CRiskCo: no solamente se aclarará el panorama de las empresas interesadas, sino que respaldarás el proceso de decisiones de tu entidad financiera. Fuentes de información (URLs) (5) 1. www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Crecio-16-el-numero-de-fintech-en-Mexico-durante-el-2021-ya-son-512-20211206-0044.html 2. www.fintechmexico.org/qu-es-fintech 3. www.larepublica.co/especiales/.../las-fintech-en-la-region-de-latinoamerica-han-aumentado-un-50-3348374 4. www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Ven-2022-como-un-ano-de-consolidacion-para-el-sector-fintech-en-Mexico-20220124-0104.html 5. criskco.com.mx/5-beneficios-de-integrarte-con-un-sat-api

Desarrollo e importancia de las fintech en México

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Una API SAT sólida normalmente va a recopilar grandes cantidades de datos, mismos que deben de ser interpretados en un análisis de riesgo crediticio. Para que eso se realice correctamente, hay que conocer los significados de dichos datos, evitando así lidiar con clientes que puedan caer en impagos. Según cifras de Banxico, el índice de morosidad (IMOR) referente a créditos ha ido al alza desde 2016 en lo que respecta a las pymes, colocándolas hasta principios de 2021, con un 6.6% en este indicador, el porcentaje más alto, por encima de la morosidad en grandes empresas e incluso del crédito al consumo. El IMOR es el motivo o la base de lo que se conoce como cartera vencida, es decir, créditos que no han sido liquidados conforme a lo estipulado, llegando este incumplimiento a más de 90 días. Esto es algo negativo para las empresas que fallan en su pago, pero también es un riesgo con el que las entidades financieras evitan lidiar. Por lo tanto, es importante no cometer errores a la hora de evaluar a los organismos solicitantes de financiamiento, y parte de esta precaución es conocer bien los significados de los datos más relevantes que la API SAT de CRiskCo arroja, pues funcionan como valiosos indicadores de riesgo crediticio. Evaluación del riesgo crediticio: diccionario de métricas Así que para tomar la mejor decisión, basada un amplio análisis de riesgo crediticio, sin caer en equivocaciones, aquí puedes ver a qué se refieren algunos de los términos del diccionario de métricas que más se relacionan con el mencionado análisis. Z score Es uno de los indicadores de riesgo crediticio más cruciales, pues puede calcular la probabilidad de que una empresa solicitante incumpla sus pagos. Radio de servicio de deuda Este mide la capacidad de pago que tiene una empresa, basada en sus ganancias. Índice de cobertura Es como el radio de servicio de deuda, pero enfocado en la capacidad de una empresa para pagar los intereses de un crédito. Margen de beneficio antes de impuestos Como su nombre lo dice, mide qué tanto de lo generado se convierte en utilidad, antes de pagar impuestos. A un mayor margen, la empresa es más rentable. Rentabilidad sobre el capital La ROE mide cuál es la capacidad que tiene una empresa para que lo invertido en capital retorne y aumente. Ratio de liquidez general Es un indicador que muestra la capacidad que tiene un negocio para pagar sus obligaciones financieras en el plazo de un año, convirtiendo cualquiera de sus activos en efectivo. Prueba ácida Indicador similar al anterior en cuanto a lo que mide y el plazo, pero tomando en cuenta solamente la capacidad en efectivo y en cuentas por cobrar. Apalancamiento Este término se refiere a qué necesidades de la empresa son cubiertas con recursos de deuda o de capital. Si la empresa tiene más deuda que capital, es de alto riesgo. ADD Mide los días de mora, qué tanto se tarda el cliente para pagar una factura, si hay constancia o volatilidad; en este último caso puede ser que haya problemas financieros. CEI Se refiere a la eficiencia de una empresa para cobrar cuentas a sus clientes. Un porcentaje óptimo de CEI debe ser de 80% o más. Capital de trabajo Mide activos circulantes vs. pasivos circulantes para saber si una empresa puede crecer, o tiene problemas de pago y posibilidad de quebrar. CRiskCo cuenta con un diccionario que ahonda en estos y otros términos que explican cada métrica, haciendo que la evaluación del riesgo crediticio sea sencilla. Conoce su API y toma las mejores decisiones financieras. Fuentes de información (URLs) (4) 1. www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/.../%7BD50011D6-98BB-1D8A-85C6-C635535A04DE%7D.pdf 2. playersoflife.com/nacional/cartera-vencida-empresas-compra-venta 3. criskco.com.mx/recursos 4. criskco.com.mx/3-errores-communes-al-utilizar-un-api-del-sat

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