March 8

Importancia de la inclusión financiera en el desarrollo económico

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La inclusión financiera busca asegurar un mayor y más fácil acceso a productos financieros de calidad, tanto para individuos como para empresas. Este modelo pretende reducir la brecha de desigualdad en oportunidad y cooperar a la competitividad de los negocios.

Acorde con el Banco Mundial, luego de una caída en la economía mexicana del 8.1% en la pandemia, el crecimiento volvió en 2021 con un repunte del 4.8% y se espera que para este año sea de 1.5%.

Para poder volver a acelerar el crecimiento y recuperar las pérdidas, elementos como la inclusión financiera jugarán un papel crucial para favorecer elementos y factores del desarrollo económico.

Definición y características de la inclusión financiera

La inclusión financiera refiere a una serie de medidas que buscan asegurar el acceso a productos financieros para todos los individuos y todas la empresas. Así, se pretende generar igualdad de condiciones, ayudando a a los negocios en formación y a aquellos que, por su situación o ingresos no han podido participar de estos servicios hasta ahora.

De este modo, pueden beneficiarse con cuentas bancarias, transacciones rápidas, obtención de asesoramiento, tarjetas, otorgamiento de crédito y préstamos. Esto a su vez propicia activa la participación y coopera al crecimiento de la economía.

Una de las características de la inclusión financiera que ha tomado fuerza en el último tiempo es la implementación y apuesta por el uso de nuevas tecnologías en las finanzas, como las fintech, el machine learning o el trabajo con Big Data.

¿Cómo se aplica en México?

Aunque la economía mexicana va en recuperación, queda todavía camino por recorrer. Por ejemplo, el valor del crédito interno al sector privado es del 31.4% (del PIB), muy por debajo de la media para Latinoamérica, que es de 53.3%.

Por esta razón, el país se sigue en busca de avances en el área de financiamientos, procurando una regulación apropiada y multidimensional de elementos y factores del desarrollo económico como la inclusión financiera. 

Para poder procurar una inclusión financiera completa, se deben tener en consideración 4 aspectos:

  • Acceso: se refiere a la penetración e infraestructura creciente del sistema financiero, para ofrecer cada vez más canales a la población en general.
  • Uso: este aspecto hace alusión a la demanda y utilización de productos y servicios financieros, lo cual muestra las necesidades y el comportamiento de empresas y personas.
  • Protección a usuarios: la inclusión financiera debe de darse bajo un contexto de transparencia y buen trato, para resguardar la seguridad de todos. Así, deben procurarse mecanismos apropiados para recibir asesoría y emitir quejas, así como para resguardar los datos privados.
  • Educación financiera: es importante que empresas y personas adquieran conocimiento y aptitudes para hacer buen uso de los nuevos productos financieros que puedan tener a su alcance, de modo que no den como resultado algo contraproducente. 

Puedes darte cuenta de que la inclusión financiera en el país es un motor de desarrollo económico, en donde cada individuo, empresa, organización bancaria y entidad crediticia tiene un papel importante. 

Mejora el otorgamiento de crédito, con CRiskCo

Como prestamista puedes hacerte parte de la inclusión en el terreno financiero, apoyando a los negocios emergentes para que puedan salir adelante.

Al usar la API SAT de CRiskCo puedes obtener un conocimiento detallado sobre tus solicitantes gracias a reportes de crédito rápidos y completos. Así, puedes mojar la toma de decisiones en el otorgamiento de créditos y ofrecer productos personalizados a la medida de tus clientes, aportando a que todos participen del crecimiento mexicano

Fuentes de información:

  1. www.bancomundial.org/es/…/overview
  2. www.forbes.com.mx/la-economia-de-mexico-crecio-3-en-2022-una-tasa-que-ni-los-analistas-veian-gabriel-yorio
  3. criskco.com.mx/como-se-relaciona-el-big-data-con-el-sector-financiero
  4. criskco.com.mx
  5. www.gob.mx/cnbv/…/inclusion-financiera-25319
  6. www.santander.com/es/…/inclusion-financiera–clave-para-el-desarrollo-de-los-paises
  7. www.santander.com/es/…/inclusion-financiera–clave-para-el-desarrollo-de-los-paises
  8. www.bancomundial.org/es/…/overview
  9. datos.bancomundial.org/indicator/FS.AST.PRVT.GD.ZS
  10. egade.tec.mx/es/…/la-inclusion-financiera-en-mexico-retos-y-opor
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