El otorgamiento de crédito es el proceso por el que se concede un préstamo a un cliente y se le abona en su cuenta bancaria una determinada cantidad de dinero. Para llevar a cabo este proceso con éxito, las instituciones financieras necesitan mantener datos y documentos sobre sus clientes, de manera que puedan evaluar su capacidad para cumplir con sus compromisos y reducir los riesgos de cartera vencida.
En este artículo, te guiaremos a través del paso a paso para un proceso informado y así tomar las mejores decisiones al otorgar un crédito.
Solicitud de préstamo
El proceso comienza cuando el prestatario presenta una solicitud formal a uno o varios otorgantes de crédito. En general, la solicitud incluirá información como su nombre, dirección e información de contacto, información de ingresos y activos, así como detalles sobre la finalidad del préstamo.
Si el solicitante tiene un mal historial crediticio, o no tiene ninguno, es posible que tenga que proporcionar más documentación.
Evaluación de crédito
Durante esta etapa, los otorgantes de crédito determinan si un deudor podrá o no devolver su préstamo. Para ello, se examinan los activos y pasivos del solicitante, así como su historial financiero y sus perspectivas de rendimiento financiero a través de métodos como el scoring y el rating.
La evaluación de crédito es un proceso que requiere datos de calidad y tiempo de procesamiento, pero es altamente importante: si el acreedor toma decisiones basándose en información sólida, es más probable que logre identificar a aquellos clientes con un buen comportamiento de pago y aquellos que no.
Esto es especialmente importante para las instituciones que conceden créditos a pequeñas y medianas empresas. De acuerdo con cifras de Banxico, la tasa de morosidad del crédito a las pymes en México ha aumentado en los últimos años, superando incluso en proporción al crédito de consumo en 2021. Por otro lado, las grandes empresas tienden a mantener un índice de morosidad mucho menor.
Aprobación o denegación
Una vez que la institución financiera culmina la evaluación de crédito, puede tomar la decisión de aprobar o denegar el crédito dependiendo de los resultados de su análisis.
Si la resolución es positiva, realizarán una oferta basándose en la capacidad de pago del deudor. Dependerá del prestatario aceptar o rechazar esta oferta, según los términos y condiciones del acuerdo, el tipo de interés, entre otros factores.
En caso contrario, si la evaluación de crédito sugiere que existe un alto riesgo de impago, el otorgante puede rechazar la solicitud y, de esta manera, proteger sus intereses.
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Fuentes de información: