Cuando las pymes comienzan a buscar financiamiento, las SOFOMES en México se han convertido en una gran alternativa a considerar. Sin embargo, resulta necesario conocerlas a fondo, ya que existen las reguladas y las no reguladas.
De acuerdo con la CONDUSEF, en el país hay operando 3025 SOFOMES. De ese total, 500 no están localizadas y 636 están registradas ante el SAT, pero no cumplen con lineamientos de la Comisión, pudiendo hacerse acreedoras a multas.
Para evitar problemas, las pymes en busca de financiamiento deben tener cuidado al elegir la entidad crediticia. Por otro lado, quienes quieran constituir una SOFOM necesitan también conocer el panorama para saber sus alcances e implicaciones.
SOFOMES en México
Es importante saber las características y lo que conlleva que haya regulación o no en estas sociedades.
¿Qué es una SOFOM?
El primer paso es conocer qué son las SOFOMES. Las siglas significan Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Son sociedades anónimas que tienen la meta social de ofrecer diversidad de productos crediticios y que deben de estar registradas ante la CONDUSEF para poder ejercer sus operaciones.
En general, tienen requisitos menos estrictos que bancos. Por esto mismo, son organismos a los que comúnmente acuden las pymes a las cuales la banca tradicional les niega financiamiento por diversas razones.
Estas se dividen en dos: SOFOMES reguladas y no reguladas.
SOFOMES reguladas
Este tipo de sociedades tienen vínculo con instituciones, como bancos, sociedades financieras de índole popular, comunitario o cooperativas de préstamo y ahorro. Estas se identifican por tener el acrónimo de “SOFOM”, seguido de la abreviatura de “Entidad Regulada” (E. R.).
El hecho de tener lazos con organizaciones financieras reguladas, hace que, en consecuencia, estas sociedades tengan regulaciones para proteger a los ahorradores o inversores, es decir, a los prestamistas.
De igual forma, estas sociedades son reguladas cuando salen al mercado bursátil, para proteger así a todos los inversores que puedan involucrarse en el proceso.
Todas aquellas SOFOMES que busquen la regulación deben de cumplir con los términos establecidos en el artículo 87-B de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito Federal, para obtener así la aprobación de la CNBV.
SOFOMES no reguladas
Este otro tipo de sociedades financieras, son aquellas que no están ligadas a otras entidades como las ya mencionadas. Tampoco son empresas públicas, esto hace que carezcan de regulaciones enfocadas a la protección de los inversores.
Sin embargo, esto no significa que no haya regulación de ninguna índole, pues la CNBV tiene la facultad para vigilarlas e inspeccionarlas, con el objetivo de verificar que no se financien actividades terroristas ni ligadas al lavado de dinero.
A las SOFOMES no reguladas se les identifica nominalmente, luego del acrónimo “SOFOM” le sigue la abreviatura de “Entidad No Regulada” (E. N. R.).
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Fuentes de información: